Die kurze Antwort ist, einen unabhängigen Finanzberater zu beauftragen, um Ihre Recherchen gründlich durchzuführen und sicherzustellen, dass Sie verstehen, was Sie kaufen.
Viele Menschen wissen jedoch nicht genau, was ein unabhängiger Finanzberater oder eine unabhängige Unabhängige Finanzberatung ist. Lassen Sie uns daher die Arten von Finanzberatern erklären, wie sich unabhängige Finanzberater von anderen Arten von Beratern unterscheiden und welche Pflichten sie ihren Kunden gegenüber haben.
Was ist ein unabhängiger Finanzberater?
Ein unabhängiger Finanzberater bietet Finanzplanung, berät unvoreingenommen und empfiehlt geeignete Finanzprodukte für den gesamten Markt.
Alle unabhängigen Finanzberater werden von der Financial Services Authority reguliert und müssen über strenge Qualifikationen verfügen und ein hohes Maß an Kompetenz nachweisen.
Der Begriff unabhängiger Finanzberater stammt aus dem Jahr 1988, als die britische Regierung ein polarisiertes System einführte, bei dem Berater entweder an einen einzigen Versicherer gebunden oder unabhängige Praktiker waren.
Ein unabhängiger Finanzberater, der Produkte auf den Finanzmärkten abdeckt und Kunden die Möglichkeit bietet, per Provision oder Provision zu bezahlen.
Ein vollwertiger Marktberater, der mit einem Unternehmen zusammenarbeitet, jedoch nur auf Provisionsbasis.
Multi Connection – Arbeiten Sie für mehr als ein Finanzinstitut.
Bundle – Arbeitet in einer Organisation, normalerweise einer High Street Bank.
Fragen Sie bei der Auswahl eines Finanzberaters, ob er oder sie unabhängig, mehrfach verbunden oder verbunden ist.
Welche Qualifikationen brauchen unabhängige Finanzberater?
Es gibt keine festgelegten Zugangsvoraussetzungen, um Finanzberater zu werden. Viele Arbeitgeber schätzen einen starken Hintergrund im Verkauf, in Finanzdienstleistungen oder im Kundenservice mehr als formale Qualifikationen. Um jedoch von der Financial Services Authority als unabhängiger Finanzberater tätig werden zu dürfen, sind die folgenden Qualifikationen erforderlich:
Einstiegsqualifikationen
Bescheinigung über die Finanzplanung
Zertifikat Finanzplanung
Beide werden vom Chartered Insurance Institute ausgestellt und sind fast identisch mit der Herausforderung. Behandle entsprechend.
Die häufigsten Weiterbildungen sind:
Erweitertes Finanzplanungszertifikat
Wie werden unabhängige Finanzberater bezahlt?
Die überwiegende Mehrheit der unabhängigen Finanzberater wird ganz oder teilweise durch Provisionen bezahlt. Das offensichtliche Problem dabei ist, dass das Produkt, das Ihnen die beste Provision einbringt, möglicherweise nicht das Produkt ist, das Ihren Interessen am besten entspricht.
es musste den Finanzberatern die Wahl lassen, entweder eine Gebühr oder eine Beratungsgebühr an ihre Kunden zu zahlen. Trotz des Interessenkonflikts zögerten die Verbraucher, für das zu zahlen, was sie bereits umsonst bekamen.
Heutzutage gibt es drei Hauptwege, auf denen IFAs Zahlungen erhalten.
Provision: In der Regel wird die Beratung eines unabhängigen Finanzberaters als Provision vom Produktanbieter bezahlt. Der Zahlungsbetrag ist dem Kunden mitzuteilen. Unter bestimmten Umständen, in den meisten Fällen nur in Ausnahmefällen, erhalten Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Provision als unabhängiger Finanzberater erstattet. Die Höhe der Provision und ob sie in den Anlagebetrag eingerechnet oder von diesem abgezogen wird, hängt vom Produkt ab. Dies ist keine kostenlose Beratung. Kunden zahlen eine Gebühr für die Kosten des Produkts.
Gebühren: Diese werden von allen unabhängigen Finanzberatern angeboten und können günstiger sein als die Zahlung einer Gebühr, wenn Ihr Produkt groß, komplex oder spezialisiert ist. Die Zahlung eines Beratungshonorars nimmt dem unabhängigen Finanzberater den Anreiz, das falsche Produkt zu empfehlen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass die Beratung unparteiisch ist.
Kombination: Sie können Gebühren und Gebühren in Kombination verwenden. Ein unabhängiger Finanzberater erstattet einen Teil der Beratungsgebühr für Produktkäufe.
